Konta

Aby pracować z programem, trzeba stworzyć przynajmniej jedno KONTO, które niekoniecznie musi odpowiadać rachunkowi bankowemu. W programie można utworzyć wiele rodzajów kont, na przykład dla karty kredytowej, dla karty debetowej, kredytu, lokaty, budżetu domowego itp.

Zależnie od rodzaju konta, dostępne są różne opcje dodatkowe i szczególne ustawienia. Na przykład dla rachunku bankowego istotne będą informacje o oprocentowaniu (choć często oprocentowanie to jest więcej niż żałosne), podczas gdy dla budżetu domowego informacje te będą zbędne.

Transakcje

Każde konto pozwala rejestrować TRANSAKCJE. Wprowadzając transakcję należy podać jej KWOTĘ. Transakcje wprowadzane są zawsze w walucie konta. Do kwoty transakcji można podać także kwotę prowizji, która zostanie doliczona do salda rachunku.

Pole TYTUŁEM pozwala wprowadzić dowolny tekst, opisujący treść transakcji. Teksty te zapamiętywane są w podręcznym słowniku i dostępne przy kolejnych transakcji – wystarczy wybrać je z listy.

Pole KONTRAHENT współgra z pełnymi danymi do przelewu, dostępnymi obok. Można wprowadzić szczegółowe dane kontrahenta, albo po prostu skopiować je z bieżącej bazy kontrahentów.

Każdą transakcję opisują zawsze dwie daty. DATA OPERACJI to data, w której wykonano lub zlecono daną czynność. DATA KSIĘGOWANIA to data, w której zarejestrowano daną operację na koncie. W przypadku wypłat z bankomatu lub innych transakcji kartą może być to nawet 2-3 dni później. Każda transakcja może być albo ze światem zewnętrznym, albo z innym kontem w programie – wtedy nazywa się TRANSFER.

Transfery

TRANSFERY rejestruje się analogicznie, jak transakcje – tyle tylko, że wymaga obecności przynajmniej dwóch aktywnych kont w programie.

Użycie funkcji NOWY TRANSFER powoduje po prostu wprowadzenie dwóch powiązanych ze sobą transakcji – jedna z danymi wpisanymi na ekranie, druga z kwotami z odwróconym znakiem.

Karty

Szczególną uwagę poświęcono w programie rozliczaniu kart płatniczych.

Rynek kart płatniczych podzieliły między siebie dwie wielkie firmy – VISA i MASTERCARD. Dla bezpieczeństwa i swobody finansowej warto posiadać karty obu systemów, najlepiej wydane przez różne banki.

Karty dzielą się na elektroniczne (PŁASKIE) oraz klasyczne (WYPUKŁE). Bez posiadania wypukłej karty płatniczej nie jest z reguły możliwe zarezerwowanie pokoju w hotelu czy wypożyczenie samochodu w obcym kraju.

Posiadanie karty wypukłej jest też wyrazem zaufania banku do klienta, ponieważ karty takie posiadają pewien limit, poniżej którego jest możliwa akceptacja karty nawet bez możliwości autoryzacji transakcji.

Regułą jest, że transakcje kartą płaską autoryzowane są kodem PIN, natomiast transakcje kartą wypukłą autoryzowane są podpisem na paragonie. Z reguły także tylko karty wypukłe pozwalają na transakcję MOTO (MAIL ORDER – zamówienia pocztowe, TELEPHONE ORDER – zamówienia telefoniczne) oraz transakcje przez INTERNET.

Karta wypukła pozwala pobrać środki bez fizycznej obecności w terminalu, zatem bywa stosowana jako wygodna gwarancja rezerwacji pokoju w hotelu czy zamiast zastawu przy wypożyczeniu samochodu. W razie wystąpienia sytuacji określonej w umowie, np. nie pojawienia się klienta w hotelu mimo rezerwacji, akceptant kart ma prawo obciążyć ją określoną kwotą (np. opłatą za pierwszą noc).

Wiele banków pozwala ustalić indywidualne limity transakcji dla konkretnej karty, zarówno ilościowe, jak i wartościowe.

Kredyty

KREDYT to forma konta, które zawiera dostępny limit zadłużenia, wykorzystany jednorazowo w całości, w transzach albo jako luźne wypłaty aż do wyczerpania dostępnego salda.

KREDYT z reguły posiada też zaplanowany z góry harmonogram spłat. Raty mogą być malejące (stała kwota kapitału plus coraz mniejsze odsetki) lub stałe (coraz mniejsze odsetki plus coraz większa część kapitału).

RATY MALEJĄCE są dużo bardziej opłacalne w razie planowanej wcześniejszej spłaty, ponieważ płaci się tylko za faktycznie niespłaconą część kredytu, natomiast w przypadku rat stałych płaci się za potencjalnie nie spłaconą część kapitału pod koniec kredytu.

Podczas tworzenia nowego konta kredytowego możliwe jest wybranie wszystkich dostępnych opcji, w tym limitu kredytu i harmonogramu spłat.

Lokaty

LOKATA to konto, powstające z innego rachunku. Po zamknięciu lokaty środki wracają zawsze na rachunek, z którego zostały pobrane. Nazywa się to KONTEM KORESPONDUJĄCYM.

Odsetki na lokacie mogą być doliczane do lokaty (KAPITALIZACJA) lub do konta korespondującego. Lokata może być jednorazowa lub powtarzająca się (REWOLWINGOWA). Kapitalizacja odsetek ma sens tylko przy lokacie wielokrotnej.

Reguły

Ważną możliwością programu MOJE KONTO jest automatyzacja wielu czynności. Na przykład odsetki są naliczane automatycznie zgodnie z ustawieniami każdego konta, podobnie księgowane są spłaty kredytu.

Niezależnie od automatyki wynikającej z charakterystyki konkretnych kont, możesz wprowadzić dowolne inne REGUŁY. Zostaną one wykonane w zależności od spełnienia ewentualnych warunków dodatkowych.

Na przykład jeśli saldo przekroczy określoną kwotę, nadwyżka może być przetransferowana na rachunek lokacyjny. Tak działają konta oszczędnościowe w wielu bankach, a teraz możesz tę funkcjonalność mieć automatycznie w programie.

Historia

Moduł HISTORIA pozwala śledzić historię transakcji w nieco inny sposób, niż dostępny w module TRANSAKCJE. W ten sposób można otrzymać też pewne proste podsumowania, filtrując historię według kilku podstawowych kryteriów, bez konieczności odwoływania się do modułu RAPORTY.

Portfel

PORTFEL to moduł pozwalający śledzić stan i saldo portfela papierów wartościowych. Mogą to być instrumenty notowane na GPW, i wtedy program aktualizuje ich wycenę automatycznie.

Aktualizacja wyceny dostępna jest także dla niektórych innych instrumentów, w tym jednostek uczestnictwa największych funduszy. Aktualizacja takich danych dostępna jest jednak z opóźnieniem, zależnie od dostępności danych na portalu PARKIET.COM.

Program używa tylko dwóch parametrów dla określenia stopnia zyskowności – wyceny z dnia zakupu jednostek i wyceny aktualnej. Jeśli aktualna wycena nie jest automatycznie dostępna, można wprowadzić ją ręcznie.

Kategorie

Kategorie umożliwiają wygodne przeglądanie wpływów i wydatków według rodzaju.

Użyj kategorii, aby szybko grupować i sumować wydatki danego rodzaju.

Jeśli interesują Cię wydatki na konkretny cel, użyj pola grupowania wg zadań.

Zaplanuj miesięczny budżet każdej kategorii i staraj się go trzymać.

Kontrahenci

Zobacz podsumowanie wpływów i wydatków według kontrahentów.

Sprawdź, na kogo wydajesz najwięcej.

Jeśli interesują Cię wydatki na konkretny cel, użyj pola grupowania wg zadań.

Samochód

Tutaj prezentowane są wydatki związane z zakupem i utrzymaniem samochodu.

Jeśli nie widzisz niektórych transakcji, sprawdź, czy przyporządkowałeś je do właściwej kategorii.

Ustal miesięczny budżet i staraj się go trzymać.

Zakupy

Tutaj prezentowane są wydatki związane z codziennymi wydatkami na żywność, odzież i inne podstawowe produkty.

Jeśli nie widzisz niektórych transakcji, sprawdź, czy przyporządkowałeś je do właściwej kategorii.

Świadczenia

Tutaj prezentowane są wydatki związane z utrzymaniem mieszkania, telefonu, dostawą prądu itp.

Jeśli nie widzisz niektórych transakcji, sprawdź, czy przyporządkowałeś je do właściwej kategorii.

Rozrywka

Tutaj prezentowane są wydatki na rozrywkę - kino, wyjazdy, jedzenie na mieście.

Jeśli nie widzisz niektórych transakcji, sprawdź, czy przyporządkowałeś je do właściwej kategorii.

Oszczędności

Tutaj prezentowane jest podsumowanie Twoich oszczędności.

Oszczędności to lokaty oraz wolne środki na koncie bieżącym.

Zaplanuj swój cel oszczędzania i staraj się go utrzymać w każdym miesiącu. Pamiętaj - z każdego wpływu na konto postaraj się odłożyć chociaż trochę.

Nieruchomości

Tutaj prezentowane jest bilans Twoich inwestycji w nieruchomości.

Sprawdź, ile kredytu masz jeszcze do spłacenia, ile kosztowało Cię utrzymanie mieszkania.

Dowiedz się więcej! Zobacz standardowy, drukowany Przewodnik Użytkownika.

W skrócie: Wszystko o programach JZK. Kompletny opis wszystkich modułów w formie wygodnego pliku PDF. Zamów wersję drukowaną!